Tasarruf finansmanı; düzenli tasarruf yaptığınız, birikiminiz ve süreniz belirli bir eşiğe ulaştığında şirketin size konut, çatılı iş yeri veya taşıt almanız için finansman sağladığı, faiz yerine organizasyon ücreti alınan bir sistemdir. Sistemi yalnızca BDDK'dan lisans almış tasarruf finansman şirketleri sunabilir.
Kanundaki tanım
6361 sayılı Kanun’un 39/A maddesine göre tasarruf finansman sözleşmesi; belirli bir tasarruf tutarı ve süresine bağlı olan, önceden belirlenen koşullar gerçekleştiğinde müşteriye konut, çatılı iş yeri veya taşıt edinmek için finansman kullanma hakkı veren bir sözleşmedir. Şirket ise birikmiş tasarrufu yönetmek, gerektiğinde geri ödemek ve finansmanı kullandırmakla yükümlüdür; karşılığında organizasyon ücreti alır. Kanun bu sözleşmenin faizsiz finansman esaslarına göre düzenleneceğini söyler.
Adım adım nasıl işler?
- Sözleşme: Almak istediğiniz şeyin tutarını (sözleşme tutarı), vadeyi ve varsa peşinatı belirlersiniz. Sözleşme imzalanmadan şirket sizden ödeme alamaz.
- Organizasyon ücreti: Sistemin hizmet bedelidir; en az yarısı ilk taksitle birlikte peşin alınır.
- Tasarruf dönemi: Her ay taksit ödeyerek birikim yaparsınız. Birikiminiz şirketin kendi hesaplarından ayrı bir fon havuzunda tutulur.
- Teslim (tahsisat): Birikiminiz sözleşme tutarının belirli bir oranına (1 Temmuz 2026’dan itibaren %45) ulaştığında ve gerekli süre dolduğunda, şirket kalan tutarı sizin adınıza ödeyerek evi veya aracı almanızı sağlar.
- Finansman dönemi: Teslimden sonra kalan taksitleri ödemeye devam edersiniz. Bu dönemde alınan mal üzerine şirket lehine ipotek veya rehin konur.
Çekilişli ve çekilişsiz sistem
Sistem iki şekilde kurulabilir: müşteri bazlı (çekilişsiz) sözleşmede teslim tarihi sizin birikiminize ve sürenize göre hesaplanır; çekilişli grup sisteminde ise teslim sırası grup içinde çekilişle belirlenir. Farkları ayrı bir sayfada anlattık.
Kısaca artıları ve eksileri
| Artı | Eksi |
|---|---|
| Faiz yok; maliyet baştan belli (organizasyon ücreti) | Ev/aracı hemen değil, şartlar sağlanınca alırsınız |
| Kredi notu düşük olanlar için erişilebilir olabilir | 14 günden sonra ayrılırsanız organizasyon ücreti iade edilmez |
| Birikim ayrı fon havuzunda tutulur | Bankalardaki gibi TMSF mevduat güvencesi yok |
Kendi planınızı görmek için hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Tasarruf finansmanıyla ne alınabilir?
Yalnızca konut, çatılı iş yeri veya taşıt. Sözleşmenin konusu bunların dışında olamaz.
Tasarruf finansmanı kredi midir?
Hayır. Kredide parayı baştan alırsınız ve faiz ödersiniz. Tasarruf finansmanında önce belirli bir süre tasarruf yaparsınız, şartlar sağlanınca finansman kullanırsınız ve faiz yerine organizasyon ücreti ödersiniz.
Hangi şirketler tasarruf finansmanı sunabilir?
Yalnızca BDDK'dan faaliyet izni almış tasarruf finansman şirketleri. 3 Ekim 2026 itibarıyla listede 9 şirket bulunuyor.
İlgili sorular
Kaynaklar
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; yatırım danışmanlığı veya hukuki görüş değildir. Mevzuat ve şirket koşulları değişebilir; karar vermeden önce ilgili şirketin güncel sözleşmesini okuyun. Hata gördüyseniz bize bildirin.