Kredi, evi veya aracı hemen almanızı sağlar ama faiz veya kâr payı nedeniyle toplam maliyeti genellikle yüksektir. Tasarruf finansmanında faiz yoktur ve toplam maliyet organizasyon ücretiyle sınırlıdır; ancak teslim için birikiminizin ve sürenizin %45 eşiğine ulaşmasını beklersiniz. Hangisinin avantajlı olduğu; beklemeye ne kadar dayanabildiğinize, kira giderinize ve bekleme süresindeki fiyat artışına bağlıdır.
Temel farklar
| Kredi (banka / katılım bankası) | Tasarruf finansmanı | |
|---|---|---|
| Ev/araç ne zaman sizin? | Hemen | Şartlar sağlanınca (en erken 180 gün, genelde daha geç) |
| Maliyet | Faiz veya kâr payı + masraflar | Organizasyon ücreti |
| Peşinat | Bankanın kredi/değer oranına göre | Zorunlu değil, ama teslimi hızlandırır |
| Ön şart | Gelir ve kredi notu değerlendirmesi | Tasarruf döneminde aranmaz |
| Bekleme dönemindeki risk | Yok | Fiyat artışı, kira gideri |
Örnek karşılaştırma
2.000.000 TL konut, 400.000 TL peşinat, 60 ay vade. Kredide aylık %3 kâr payı/faiz, tasarruf finansmanında %8 organizasyon ücreti varsayalım:
| Tasarruf finansmanı | Kredi | |
|---|---|---|
| Aylık taksit | 26.667 TL | ≈ 57.800 TL |
| Toplam ödeme | 2.160.000 TL | ≈ 3.870.000 TL |
| Ek maliyet | 160.000 TL | ≈ 1.870.000 TL |
| Eve sahip olma | En erken 22. ay | Hemen |
Bu farkın tamamı kâr değildir: tasarruf finansmanında 22 ay boyunca kira ödemeye devam edersiniz ve bu sürede ev fiyatları artabilir. Kendi rakamlarınızla karşılaştırmak için hesaplayıcıyı kullanın; kredi oranını ve yıllık fiyat artışı tahmininizi değiştirerek iki seçeneği yan yana görebilirsiniz.
Kimin için hangisi?
- Hemen taşınmak zorundaysanız veya kira gideriniz çok yüksekse kredi daha uygun olabilir.
- Acil ihtiyacınız yoksa, düzenli tasarruf yapabiliyorsanız ve faizden kaçınmak istiyorsanız tasarruf finansmanı düşünülebilir.
- Her iki durumda da toplam maliyeti, bekleme süresini ve sözleşme koşullarını yazılı olarak alın.
Sık sorulan sorular
Beklediğim süre boyunca ev fiyatı artarsa ne olur?
Sözleşme tutarınız sabittir. Teslim zamanı geldiğinde evin fiyatı sözleşme tutarınızdan yüksekse aradaki farkı kendiniz karşılamanız gerekir. Hesaplayıcımızdaki 'yıllık fiyat artışı' alanıyla bu farkı tahmin edebilirsiniz.
Kredi çekemeyenler için tasarruf finansmanı uygun mu?
Tasarruf döneminde kredi notu gibi bir şart aranmaz; ancak teslim aşamasında şirket ödeme gücünüzü değerlendirebilir ve alınan mal üzerine ipotek veya rehin konur.
İlgili sorular
Kaynaklar
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; yatırım danışmanlığı veya hukuki görüş değildir. Mevzuat ve şirket koşulları değişebilir; karar vermeden önce ilgili şirketin güncel sözleşmesini okuyun. Hata gördüyseniz bize bildirin.