Bankacılık Kanunu'nda katılım bankaları da fon toplayıp 'kredi kullandıran' kuruluşlar olarak tanımlanır ve bankalar konut finansmanı yapabilir; koşullar bankanın ürününe göre belirlenir. 'Faizsiz ev' olarak tanıtılan tasarruf finansmanı ise kredi değildir: önce birikim yaparsınız, finansmanı banka değil BDDK lisanslı bir tasarruf finansman şirketi sağlar.
Bankalar ne yapar?
Bankacılık Kanunu’na göre katılım bankaları, özel cari ve katılma hesaplarıyla fon toplayan ve kredi kullandıran kuruluşlardır. Katılma hesabı, yatırılan fonların kullandırılmasından doğan kâr veya zarara katılma sonucunu veren hesaptır.
Sermaye Piyasası Kanunu konut finansmanını “konut edinmek amacıyla tüketicilere kredi kullandırılması” olarak tanımlar. Konut finansmanı yapabilen kuruluşlar arasında bankalar ve BDDK’nın uygun gördüğü tasarruf finansman şirketleri birlikte sayılır.
Yani bir bankadan konut finansmanı alırsanız ürün koşullarını (vade, maliyet, teminat) o bankanın sözleşmesi belirler. “Faizsiz” olarak tanıtılan bir banka ürününün maliyetini toplam geri ödeme tutarı üzerinden karşılaştırın.
Tasarruf finansmanı neden kredi değil?
| Banka konut finansmanı | Tasarruf finansmanı | |
|---|---|---|
| Niteliği | Kredi kullandırma | Birikime bağlı finansman; hemen nakit yok |
| Kim sağlar? | Banka | Lisanslı tasarruf finansman şirketi |
| Esas | Bankanın ürün koşulları | Faizsiz finansman esasları |
Finansal Kurumlar Birliği’ne göre tasarruf finansmanını kredi sisteminden ayıran en önemli özellik, müşteriye doğrudan ve hemen nakit kullandırılmamasıdır.
Tasarruf finansman şirketleri:
- İlan ve reklamlarında banka izlenimi yaratacak ifadeler kullanamaz.
- Tasarruf finansman sözleşmeleri dışında finansman sağlayamaz, üçüncü kişilere borç veremez.
Banka iştiraki tasarruf finansman şirketleri
Bazı bankalar bu sisteme bir iştirak şirketi kurarak girer. Örneğin Emlak Katılım, kendisini tasarruf finansman sistemindeki ilk banka olarak tanımlıyor; faaliyeti iştiraki Emlak Katılım Tasarruf Finansman üzerinden yürütüyor. Bu durumda da sözleşmeniz bankayla değil, tasarruf finansman şirketiyle yapılır ve tasarruf finansmanı kuralları geçerlidir.
Hangisini seçmeli?
Evi veya aracı hemen almanız gerekiyorsa banka finansmanı, beklemeye dayanabiliyorsanız tasarruf finansmanı değerlendirilebilir. Karşılaştırma için tasarruf finansmanı mı, kredi mi? sayfamıza bakın.
Sık sorulan sorular
Tasarruf finansman şirketi banka mı?
Hayır. Tasarruf finansman şirketleri ilan ve reklamlarında banka izlenimi yaratacak ifadeler kullanamaz ve tasarruf finansman sözleşmeleri dışında finansman sağlayamaz.
Bir bankanın tasarruf finansman şirketi olabilir mi?
Evet. Örneğin Emlak Katılım, tasarruf finansmanı faaliyetini iştiraki Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş. aracılığıyla yürütür; sözleşmenin tarafı bankanın kendisi değil, tasarruf finansman şirketidir.
İlgili sorular
Kaynaklar
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; yatırım danışmanlığı veya hukuki görüş değildir. Mevzuat ve şirket koşulları değişebilir; karar vermeden önce ilgili şirketin güncel sözleşmesini okuyun. Hata gördüyseniz bize bildirin.